Financiar imóvel é uma das principais formas de pagamento utilizadas para conseguir conquistar a casa própria ou agilizar investimentos imobiliários. No entanto, é importante entender como funciona o processo para evitar atrasos.
O processo é um pouco burocrático para que a instituição financeira tenha segurança ao conceder o crédito, mas existem diversos fatores que podem atrasar ou, até mesmo, impedir a realização do financiamento. Então é importante conhecê-los para se planejar corretamente e não ter imprevistos.
Por isso mesmo, preparamos este conteúdo explicando como funciona o processo de financiamento e 5 fatores que podem atrasar o seu pedido. Acompanhe!
Como funciona o processo para financiar imóvel
Ao financiar imóvel, o comprador contrata um crédito com a instituição financeira para conseguir quitar o valor da propriedade. Nesse caso, é feita a alienação fiduciária que, resumidamente, faz com que o próprio imóvel seja a garantia do contrato.
Além disso, o comprador se compromete ao pagamento das parcelas acordadas até a quitação do imóvel. Somente após o pagamento total é que o proprietário passará a ser o único dono da propriedade. Devido aos riscos envolvidos na concessão de crédito, as instituições financeiras fazem uma análise detalhada do comprador, do imóvel e outros fatores antes de aprovar o pedido.
5 fatores que podem atrasar ou impedir o financiamento
Conheça 5 pontos que atrasam ou impedem a solicitação de financiamento bancário!
1. Falta de documentos requeridos
A instituição solicita diversos documentos para avaliar o pedido de financiamento, como documentação pessoal do comprador e do cônjuge ou companheiro, comprovantes de renda, entre outros indicados pela instituição.
Quem utiliza o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) também precisa ter atenção aos documentos exigidos para a liberação do saldo, a fim de agilizar o processo. Quando a documentação é entregue de forma incompleta, o banco precisará solicitar o que faltou, aumentando o prazo para a avaliação e aprovação do financiamento.
2. Problemas na comprovação de renda
A comprovação de renda é um dos pontos essenciais para a concessão do financiamento. O rendimento familiar deve ser compatível com a compra e, exceto nos casos em que a compra é feita pelo Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), não é possível comprometer mais do que 30% dos ganhos com as parcelas.
Quem tem várias fontes de renda e ganhos informais precisa se verificar com antecedência quais documentos são aceitos e providenciá-los. Se não for possível demonstrar a obtenção de rendimentos compatíveis para o valor da parcela, será necessário aumentar o valor da entrada, então avalie isso com atenção.
3. Pendências no imóvel
Também é preciso apresentar diversos documentos do imóvel, para atestar a regularidade do negócio, e a instituição faz uma avaliação do imóvel para determinar se ele atende aos requisitos necessários para aprovação do pedido.
O laudo verifica se existem defeitos, o estado de conservação, o valor de mercado e outros fatores que possam afetar o negócio, principalmente porque o imóvel é a garantia do contrato feito com o banco. Assim, caso existem pendências, será necessário resolvê-las antes de conseguir a aprovação.
4. Nome sujo ou dívida ativa
Como o financiamento faz uma análise de crédito, se você tiver pendências em seu nome o pedido será negado, já que isso demonstra que existe mais riscos para a instituição financeira. Aqui, os pontos avaliados são:
- inclusão em cadastros de inadimplentes, como Serasa, SPC e SCPC;
- existência de dívida ativa, como pendências com a Receita Federal, INSS e outros entes públicos;
- inclusão no Cadastro de Emitentes de Cheques Sem Fundo (CCF) do Banco Central.
A dica é sempre verificar se existem pendência em seu nome e, em caso positivo, regularizar a situação antes de solicitar o financiamento. Nesse caso, também é importante observar o Score de Crédito, que pode influenciar na taxa de juros ou impedir o contrato caso a pontuação seja muito baixa.
5. Ter outro financiamento ativo
Se você pretende financiar imóvel, mas ainda tem outro financiamento ativo, isso pode ser um impedimento. Isso pode acontecer por dois motivos: comprometimento de renda ou impossibilidade de manter dois contratos simultâneos.
O primeiro caso acontece quando a soma dos financiamentos ultrapassa o limite de comprometimento de renda de 30%, já que isso aumenta o risco de inadimplência. Além disso, caso deseje utilizar o FGTS no pagamento, isso não será possível.
Depois de conhecer os motivos que podem atrapalhar os seus planos de financiar imóvel, verifique sempre toda documentação e os requisitos para não ter imprevistos com a solicitação.
Se você quer mais informações sobre o contrato de financiamento, aprenda agora se é possível transferir essa obrigação!
